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一线城市5年期存款利率上浮10% 南宁银行暂无动作

来源:南国早报 作者:唐志强 廖敏 2013-08-12 09:15

    近日,上海、广州、北京等地先后传出多家银行纷纷将5年期存款利率上浮10%的消息,引起市场关注。但是,截至8月11日,邕城各家商业银行仍按兵不动,同期存款依旧执行基准利率。业内人士称,实际上早在去年6月,央行将存款利率上限调至基准的1.1倍时,南宁多家商业银行已上调活期和短期存款利率,只是客户较少的五年期未在调整之列。如果全国形成上调趋势,预计未来南宁也会相应调整。

    走访:五年定存仍执行基准利率

    8月11日上午,记者走访了邕城多家商业银行。从各家银行网点张贴出来的存款利率表来看,活期存款、3个月、6个月、一年期等的短期定期存款利率,基本上都已在央行公布的基准利率上上浮了10%。但是,五年期存款还是执行4.75%的基准利率,并没有上浮。

    在南宁市星光大道一家股份制银行网点,记者咨询五年期存款利率是否上调时,银行工作人员说:“现在很少有人存五年定期存款的,目前也并没有收到要上调的通知。”在东葛路一家国有大行的网点,大堂经理听到记者表示“想存五年期定存”,反应有些吃惊,随后她建议记者“理财的方式很多,不一定要存五年期,一旦中途支取,就要按活期利息计算,很不划算”。

    从记者走访了解到的情况看,不少银行的客户经理都会建议储户购买期限在一年之内的理财产品,目前这类产品预期年化收益一般在4.9%左右,甚至超过5年期定存4.75%的收益。如果是持有两三百万以上资金的大客户,银行还推荐购买信托型理财产品,这类产品的预期年化收益超过10%,更是远远高于五年期定存。

    一家国有大行广西区分行的有关负责人表示,最近几年,选择五年期定期的客户越来越少,即使是老年人,也会选择购买五年期国债而非定期,因为五年期国债的年利率为5.41%,比同期定存高出将近0.7%,优势还是较为明显。而中青年客户群体,往往不满足于存款的低收益,一般都选择购买银行短期理财产品。

 

 

    调查:特殊情况早已一浮到顶

    存款利率上浮其实是利率市场化过程中的一个步伐。实际上,央行去年6月初宣布将存款利率的上限调整为基准利率的1.1倍后,南宁各家商业银行短期的存款利率就已经应声而涨。

    某国有大行广西营业部的人士介绍,去年6月8日起,该行就将活期存款利率从央行基准利率的0.35%上浮到0.44%,三个月、半年期和一年期定期存款利率也同样上浮了10%,在央行许可的范围内“一浮到顶”。但是,当时该行没有调整两年期、三年期,以及五年期的存款利率,维持央行发布的基准利率。(下转B34版)

    市民:期限太长反应平淡

    “从南宁的情况来看,虽然没有明确地大范围上浮五年期定期存款利率,但一些特殊的客户其实也可享受上浮。”另一家股份制银行经理零售部有关人士介绍,一些资金量比较大的企业、事业单位客户,如果想存五年的定期,银行已经给予1.1倍的上浮。此外,一些资金量比较大的个人客户,如果主动跟银行协商,也能享受到“一浮到顶”。至于其中资金量的具体标准,各家银行不尽相同。

    “个人客户如果有两三百万元以上的资金,基本上可以向银行申请上浮利率了。”南宁一家城商行的客户经理说,但实际上,这些大客户要么会选择购买收益更高的理财渠道,要么在理财经理的建议下做组合型投资,极少有人选择五年期定存。

    从外地的情况来看,银行对享受上浮的条件均设立了资金门槛,高的为20万元,低的也有1万元。目前,央行五年期定存基准利率如果上浮1.1倍,就是5.225%。以1万元计算,每年可多得47.5元利息。对此,不少南宁市民反应平淡,认为“并不会增加多少收益”。

    “即便是没有资金门槛的限制,我也不会为了这一点利息将大笔资金存上五年。”南宁的董先生表示,五年期存款时间太长,很难预料期间有什么情况发生,需要提前支取本金。此外,央行是不是会加息,也是一种未知数。因此,将大笔资金一次就存五年不划算,很可能造成家庭投资理财的被动。

    从记者走访的情况看,董先生的观点代表了多数市民的顾虑。此外,理财渠道越来越丰富也是市民缺乏热情的重要原因。对此,业内人士也指出,五年期定存利率上浮1.1倍,实际作用不大,不会引发市民的存款热潮。

    但是,因为不少人都会将最高档的存款利率作为投资收益的参考标准,如果全国范围内都出现了集体上浮情况,对银行理财产品也会形成一定压力,从而促使银行在理财产品的设计上下功夫,这对广大投资者来说,也不失为一种“隐型福利”。

 

 

    展望:或是存款利率改革前奏

    虽然目前来看,仅北上广等大城市出现了五年期存款利率上浮的现象,但其传递出的信号仍备受关注。不少业内人士解读认为,随着利率市场化改革的推动,继贷款利率取消0.7倍下限的政策推出之后,央行下一个动作就是放开5年期存款的利率上限。

    “之前,市场上就有央行将率先放开五年期存款利率上限的传闻,现在看来应该不会是空穴来风。”邕城一家股份制银行零售部相关负责人说,在利率市场化的过程中,央行出于稳妥的角度考虑,总是先推出一些影响范围较小的政策,以便试探市场对此政策的反应。从整个存款市场来看,五年期存款的客户群体相对较小,央行如果选择先对其“动刀”,应该是情理之中的事情。

    这位负责人谈到,利率市场化改革全面铺开,放贷、揽储都需要有灵活的政策。各家银行资金情况、信贷结构都不同,最终放开限制,才能充分发挥市场作用。

    至于南宁什么时候会出现有银行将五年期利率上调1.1倍的“时间表”,不少银行业内人士表示,如果全国范围内形成上调趋势,南宁肯定也会跟进调整。南宁一家国有大行信贷部经理认为,如果要动,一些资本充足率接近红线的中小规模的银行会走在前列,这些银行规模比较小,但是扩张比较激进,本身存款吸引力又不像大银行那么足,所以要靠比较高的存款利率来吸引更多的资金。

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