买房是一大件事,不少人看着日益上涨的房价,一咬牙,一跺脚,也入手一套属于自己的房子。买房子有两种付款方式,一种是全款购买,此类购买方式适合土豪使用;一种是按揭购买,这种购买方式适合所有人。
按揭购买只需要先出一个首付,一般是总房价的30%,剩余的房款,可以按照月供多少的方式来进行还款。一百来万的房子,出个30%的首付,一般来说,应该都是出得起。不过如果首付还缺个几万块钱,又不好意思找亲戚朋友借,怎么办呢?不少人会想到,刷信用卡来凑足首付。
刷信用卡凑首付
信用卡是一个透支消费的工具,相信就不用多做介绍了。信用卡在生活中,可以用来提前消费,够买一些物品。额度高的信用卡几万十几万不等,这部分钱都是可以由持卡人自由支配,前提是你花了多少第二个月能还上。
如果有几万块钱的额度,用来凑个房子首付岂不是美滋滋。虽然可能这笔消费不会有积分,也不能分期还款,还要刷卡手续费。但是它方便啊,而且可以很迅速就能解决钱不够的问题。这样一想,是不是感觉自己发现了不得了的秘密。
但,从8月以来,信用卡刷首付,被禁了。
信用卡买房被禁
在监管的要求下,自8月以来,多家银行发布公告称将加强对房产类商户交易的监控。其实,不仅仅是在买房上受到限制,在缴纳物业费、房租的交易时,也是有一定的限额,单笔不超过1.5万元或者3万元。
在银行公告中可以看到,有部分银行全面限制房地产商户,将为特定类别的商户设定交易限额。主要被限制的商户类别主要涉及:住宅与商业地产开发、不动产代理-房地产经纪、建筑工程、分时使用的别墅或度假用房、不动产管理-物业管理。
不同的银行有不同的限制规则,前两种商户类别因为可以买房,均是被禁止交易;中间两种部分银行禁止,部分银行有限额;最后一类物业管理费,有一定的限额操作。
限制规则
平安银行的公号称:“我行对房地产类商户设定限制,当您持有我行信用卡在此类商户透支消费时,有可能给导致交易失败。”光大银行的公告上则写:“我行将于2019年10月8日起对信用卡资金流入房地产类相关领域的交易进行管控,当您持有我行信用卡在此类商户透支消费时将会导致交易失败。”
这两家银行的公告内容相对来说比较简单,限制细节并没没有详细列出。相比之下,招行金和兴业银行都有列出透支交易的商户类别。但兴业银行并没有给出限额的具体数值,只是说除物业管理费外,其余四类商户都不能进行透支管理。但物业管理费有一定限额,也可能会交易失败。
招行的公告则详细一些,明确表示不得在住宅与商业地产开发、不动产代理-房地产经纪、建筑工程这三类商户进行交易,其余两种商户有一定的交易限额,用户在此类商户交易时,有可能导致交易失败。
农行和建行发布的公告则更为详细,标明了对每种商户的交易限制,以及限额数值。农行信用卡不得在境内开发商和房产中介(商户类别码为1520、7013)两类商户进行交易;在剩余三类境内房地产类商户(商户类别码为6513、1771、7012)的单笔交易金额不得超过1.5万元人民币,日累计交易金额不得超过1.5万元人民币,月累计交易金额不得超过5万元人民币,季度累计交易金额不得超过5万元人民币,半年累计交易金额不得超过5万元人民币,年累计交易金额不得超过5万元人民币。
建行信用卡发布的公告称,该行信用卡不得在境内3种房地产类商户(商户类别码为1520、1771、7013)进行交易。对在境内物业管理和出租等商户(商户类别码为6513、7012)交易,按客户实施管控:单笔交易金额不得超过3万元人民币,日累计交易金额不得超过5万元人民币,月累计交易金额不得超过5万元人民币,半年累计交易金额不得超过5万元人民币,年累计交易金额不得超过10万元人民币。
为什么会有如此严格的限额
针对这种情况,有专家称监管趋严,这是为管控信用卡风险的前奏。专家指出,今年信用卡的规模增长速度放缓,信用卡的不良使用记录上升,部分银行对信用卡大面积降额甚至封卡,以天正信用卡业务结构。近年来,信用卡的风险模式不同于以前,主要反应在投资领域,如房地产以及P2P等。
央行最新发布的《2019年第二季度支付体系运行总体情况》显示,截至今年二季度末,银行卡授信总额为16.32 万亿元,环比增长3.23%;银行卡应偿信贷余额为7.23 万亿元,环比增长3.64%。银行卡卡均授信额度2.29 万元,授信使用率为44.31%。信用卡逾期半年未偿信贷总额838.84 亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.17%,占比较上季度末上升0.02 个百分点。
下半年银行信用卡的业务重点将是消化不良控制风险上,管控房地产领域的消费,是其中的重要环节,是必然,也是必要。
透支信用卡炒房将是希望渺茫,希望把目光放在这上面的小伙伴,开拓自己的小脑袋,想想其他的办法,信用卡炒房已经不灵了。